Tener ventas no significa tener plata. Esta es la forma más simple de saber cuánta caja entra, cuánta sale y si el mes te alcanza sin sorpresas a fin de mes.
El flujo de caja es el movimiento real de plata en un período: lo que entró a la cuenta, lo que salió y con cuánto quedaste. No es lo mismo que la utilidad. La utilidad mira ventas menos costos; el flujo de caja mira cobros y pagos. Si vendiste $4.000.000 a 30 días, tu utilidad puede verse bien mientras la cuenta está en rojo.
Por eso una pyme puede estar “vendiendo bien” y aun así no tener con qué pagar el arriendo. El flujo de caja detecta eso antes de que pase.
Con esos cuatro datos, semana a semana, ya tienes un flujo de caja utilizable. Todo lo demás es detalle.
Una tienda de insumos con un local, una persona contratada y ventas parejas durante el mes:
| Concepto | Mes 1 |
|---|---|
| Saldo inicial en cuenta | $ 850.000 |
| Cobros de clientes | $ 4.200.000 |
| Proveedores | − $ 2.100.000 |
| Sueldo + cotizaciones | − $ 780.000 |
| Arriendo y servicios | − $ 620.000 |
| IVA a pagar | − $ 290.000 |
| Saldo final | $ 1.260.000 |
El mes cerró con más caja que al inicio, pero fíjate en el detalle: si dos clientes grandes se atrasan un mes, el saldo final baja a $260.000 y el margen de error desaparece. Ese es el escenario que conviene ver antes de que ocurra.
Proyectar no es adivinar: es poner por escrito lo que ya sabes. Anota, semana por semana, los cobros comprometidos, los pagos fijos y las compras que dependen de las ventas. Con eso aparecen tres cosas:
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La utilidad es lo que queda después de restar costos y gastos a las ventas, aunque no hayas cobrado. El flujo de caja es la plata que efectivamente entró y salió de la cuenta. Puedes tener utilidad y quedarte sin caja si vendiste mucho a crédito.
Una vez por semana para el corto plazo y una vez al mes para el cierre. Lo semanal sirve para decidir si puedes pagar un proveedor o postergar una compra; lo mensual, para comparar con meses anteriores.
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